MUTUAL FUNDS BETTER THAN BANK DEPOSIT

 

STILL YOU THINK BANK DEPOSIT IS SAFER FOR FUTURE. 

# Why Mutual Funds Are Better Investment Than Banks

If you are looking for a way to grow your money over time, you might be wondering whether to invest in mutual funds or bank deposits.

Both options have their pros and cons, but here are some reasons why mutual funds might be a better choice for you.

## Higher Returns

Mutual funds offer higher returns than bank deposits in the long run.

This is because mutual funds invest in various assets such as stocks, bonds, gold, etc., that have the potential to appreciate in value over time.

Bank deposits, on the other hand, offer fixed interest rates that are usually lower and doesn't meet inflation adjusted return.  According to, mutual fund schemes outscored bank deposits during positive market conditions, while bank deposits performed better during negative market conditions. However, if you have a long-term horizon of 10 years or more, mutual funds can help you beat inflation and generate wealth.

## Diversification

Mutual funds also provide diversification benefits that reduce your risk exposure.

By investing in a mutual fund, you can access a portfolio of different securities that are managed by professional fund managers. This reduces your dependence on any single asset or sector and helps you balance your risk-reward ratio.

Bank deposits, on the other hand, expose you to credit risk and liquidity risk. If the bank fails or faces a crisis, you might lose your principal amount or face difficulties in withdrawing your money.

## Tax Efficiency

Another advantage of mutual funds is their tax efficiency.

Depending on the type and duration of your investment, you can enjoy various tax benefits by investing in mutual funds. For example, mutual funds are subject to long-term capital gains tax of 12.5% if held for more than one year.

Bank deposits are subject to income tax as per your slab rate irrespective of the holding period. Maybe 10%,20%,  or 30% as per your income tax slab, and TDS is deducted at source.

## Flexibility

Mutual funds also offer flexibility and convenience to investors.

You can choose from a wide range of schemes that suit your goals, risk aappetite,, and time horizon. You can also start investing as low as Rs 500 per month through systematic investment plans (SIPs). You can also switch between schemes or redeem your units at any time without any penalty (except for exit load period normally 3 days to 1 year as per scheme specific).

Bank deposits have fixed tenures and premature withdrawal charges a penalty which further reduced interest return drastically that limit your flexibility.

## Conclusion

Mutual funds are  betterr investments than banks, because they offer higher returns, diversification benefits, tax efficienc,  and flexibility to investors. 

However, they also carry market risks and require proper research and analysis before investing . Therefore, it is advisable to consult a financial advisor before choosing any investment option.

AMFI REGISTERED MUTUAL FUND DISTRIBUTOR

CELL No :- 9442388779

வங்கியில் டெப்பாசிட்டாகப் போடுவதால் நீங்கள் இழப்பது என்ன?

 சேமிப்பு உண்மையில் உங்கள் தேவையைப் நிறைவேற்றுகின்றனவா? பாதுகாப்பு என்ற பெயரில் நீங்கள் இழப்பது என்ன?

சேமிப்பு என்பது வேறு.  முதலீடு என்பது வேறு. உங்கள் வளமான வாழ்க்கைக்கு  நிதி சார்ந்த  இரண்டு முக்கிய கூறுகள். அவை ஒத்ததாகத் தோன்றினாலும், அவை வெவ்வேறு நோக்கங்களை நிறைவேற்றுகின்றன,   மற்றும் வெவ்வேறு நிலைகளில் உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றன. .

சேமிப்புக்கும் முதலீடு செய்வதற்கும் இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வித்தியாசம் என்பதை நன்கு புரிந்து கொண்டு இரண்டிலும்  உள்ள ரிஸ்க் அளவு மற்றும் எந்த அளவு விலைவாசி உயர்வையும் தாண்டி உங்களுக்கு நன்மை பயக்கும் என்பது நீங்கள் சேமிக்கவோ முதலீடு செய்யுமுன்போ அறிந்து கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான அம்சம் ஆகும். 

பொதுவாக வங்கிகளில் சேமிப்புக் கணக்காகவோ அல்லது வைப்புத் தொகையாகவோ சேமிப்பதன் மூலம் நீங்கள் வட்டியுடன் கூடிய வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள். ஆனால் எந்த ரிஸ்க் கும்  இல்லை. மிக அவசரத் தேவைகளுக்கு அது உங்களுக்கு மிக உதவும்.

ஆனால் ஏறி வரும் விலைவாசியில் வைப்புத் தொகைகளின் முதிர்வு மிக மிக குறைந்த அளவே உங்கள் வாங்கும் திறனுக்கேற்ப உதவுகிறது‌. அல்லது பல நேரங்களில் விலை உயர்வை விடவே குறைந்த அளவே உங்களுக்கு முதிர்வுத் தொகையாக கிடைக்கிறது.

வங்கி முதிர்வுத்தொகை உண்மையான வருவாய் விகிதத்தையும் கணக்கில் எடுத்துக் கொண்டால் அந்த சேமிப்பு என்பது பல நேரங்களில் பயனற்றதாக்குகிறது என்பதை நன்கு புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

உண்மையான வருவாய் விகிதம் என்பது பணவீக்கத்தின் விளைவைக் கணக்கிட்ட பிறகு முதலீட்டாளர் ஒரு முதலீட்டில் சம்பாதிக்கும் வருவாய் வீதமாகும்.

பணவீக்கம் என்பது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலைகளில் ஏற்படும் பொதுவான விலை அதிகரிப்பு  என குறிப்பிடலாம்.

(மேலே உள்ள படம்: RBI தரவுகளின் படி விலைவாசி உயர்வு 10% அளவு உள்ளது. ஆனாலும் இக்கட்டுரையில் குறைந்த பட்சமாக 6% என எடுத்துக் கொள்ளப்பட்டுள்ளது. அந்த 6% க்கே நீங்கள் வங்கி டெப்பாசிட்டில் ஏற்படும் நிலை கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளது. உண்மை நிலவரம் 10% எனில் இழப்பு இன்னும் அதிகமாக இருக்கக்கூடும்)

உதாரணமாக, ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு லட்சம் ரூபாயை 5  ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு 7% வட்டி வழங்கும் வங்கியில் டெப்பாசிட் செய்கிறார் .

5 ஆண்டுகள் கழித்து அந்த டெப்பாசிட் 7 % வட்டி விகிதத்தில் கிடைக்கும் வட்டி ரூ 40000 என வைத்துக் கொள்வோம்.

இதே ஆண்டுக் காலத்தில் பழைய ஆண்டுகளில் தரவுப் படி விலைவாசிப்புள்ளி 6% வீதம் உயர்ந்து வருவதாகக் கொண்டால் , டெப்பாசிட் செய்யும்போது ஒரு பொருளை ரூ 1 லட்ச ரூபாய்க்கு நீங்கள் வாங்கினீர்கள் எனில் 5 ஆண்டுகள் கழித்து அதே பொருள் சராசரி விலைவாசி உயர்வின் அடிப்படையில் ரூ 133824 / ஆக இருக்கும். அதாவது 33824 ரூபாய் கூடுதலாகத் தர வேண்டி இருக்கும்.

இப்போது நீங்கள் டெப்பாசிட்டாகப் போட்டு வைத்த தொகையைக் கொண்டு அதே 1 லட்ச ரூபாய்  பொருளை ,5 ஆண்டுகள் கழித்து வாங்கும் அந்த விலை உயர்வு ரூ 33824 ஐ நீங்கள் டெப்பாசிட் மூலம் கூடுதலாகப் பெற்ற வட்டி ரூ 40000/ ம் மூலம் ஈடு செய்த பின் பார்த்தால் நீங்கள் உண்மையில் பெற்ற கூடுதல் தொகை வெறும் ரூ 6432/= ( 40000-33824) . ( இதுவே 10% விலை உயர்வாகக் கணக்கிட்டால் ஒரு லட்ச ரூபாய் பொருளின்  விலைவாசி உயர்வு ஐந்து ஆண்டுகளில் ரூ 61051, எனில் நீங்கள் பெறும் வட்டி ரூ 40000/- அதை விடக் குறைவு. பாதுகாப்பு மட்டுமே உங்களுக்கு போதுமா? எதிர்காலத்தை எப்படி சமாளிக்கப் போகிறீர்கள் எனச் சிந்திக்கும் தருணம் இது.) 

அதாவது ஒரு லட்சத்திற்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு உண்மையான கூடுதல் தொகை என்பது வெறும் ரூ 6432/= . அதாவது வெறும் 1.28 % வீத வட்டி மட்டுமே உண்மையான கூடுதல் தொகை.

அதுவும் அந்த ரூ 40000/= நீங்கள் 30% வரி கட்டுபவராக இருப்பின் , அந்த வட்டிக்கான வரி ரூ 12000/- கழித்தால் நீங்கள் பெற்ற உண்மையான பயன் ரூ 28000/=. அதாவது 5 ஆண்டுகள் காத்திருந்தும் , ஒரு லட்ச ரூபாய் பொருளுக்கான கூடுதல் விலையான ரூ 33824 /= ஐ வாங்கவே கையிலிருந்து கூடுதலாக ரூ 5824 / தர வேண்டும்.
( 33824-28000) . அப்படி பாதுகாப்பு என்ற ஒரே காரணத்திற்காக மட்டும் வங்கியில் சேமிப்பதால் நாம் இழப்பதே அதிகம்.

அது மட்டுமின்றி வங்கிகளில் நீங்கள் போடும் வைப்புத் தொகை பல இடங்களில் முதலீடுகள் ஆகவும்,பலருக்கு கடன்களாகவும் வழங்கப்படுகின்றன. ஆனால் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது? யாருக்கு கடன் வழங்கப் பட்டது? எந்தளவு வராக்கடன்கள், ஏமாற்று (Fraud)வேலைகள் நடந்தன என்ற எந்த விஷயமும் உங்களோடு பகிரப்படுவதில்லை.

அப்படியானால் இதற்கு மாற்று என்ன?

எதிர்காலத்தில் 5 அல்லது 10 ஆண்டுகள் பின் உங்கள்  குழந்தைகளின் கல்வி தேவை விலைவாசியை பொறுத்து உயரக்கூடும் அதற்கு இப்போதே திட்டமிடல் அவசியமாகிறது.

உங்கள் மகன் நமது மகளுக்கு திருமணத்திற்கான செலவு 5 அல்லது 10  ஆண்டுகள் கழித்து விலைவாசி உயர்வை கணக்கில் கொண்டு இன்று திட்டமிட வேண்டும்

உங்கள் கனவு வீட்டை பத்து ஆண்டுகள் கழித்து வாங்கும் பொழுது நீங்கள் எண்ணியபடி பெரிய வீடாக வாங்குவதற்கு கையில் ஒரு முதலீடு சேமிப்பாக இருந்திருந்தால் சிறந்த இடத்தில் சிறந்த விலையில் உங்கள் கனவு வீட்டை சொந்தம் ஆக்கிக் கொள்ள முடியும்.

உங்கள் உங்கள் கார் வாங்கும் கனவை 5 அல்லது 10 ஆண்டுகள் திட்டமிட்டு சேமிப்பதன் மூலம் கடன் மூலம் வாங்க முடிந்த காரை விட நீங்களும் குடும்பத்தாரும்  விரும்பிய காரை உங்கள் முதலீட்டின் தொகையிலிருந்தே வாங்கலாம்.

ஓய்வுக்காலத்தில் சிறந்த நிம்மதியான ஓய்வுக்கும் மருத்துவ தேவை ஏற்பட்டால் அதையும் சமாளிக்க உங்கள் முதலீடுகள் உங்களுக்கு உறுதுணையாக இருக்க நீங்கள்  இன்றே திட்ட மிட வேண்டும்.

உங்கள் முன் மிகப் பாதுகாப்பான  வங்கியில் போடும் வைப்புத் தொகை என்பது  இதை பூர்த்தி செய்ய முடியாது.

அப்படியானால் மாற்று என்ன?

1. பங்குச் சந்தை முதலீடுகள்.
2. தங்க நகை அல்லது தங்க பத்திரங்கள்
3. கூடுதல் வட்டி தரும் தனியார் நிறுவனங்கள்
4. நீண்ட கால அஞ்சல் அலுவலக பத்திரங்கள்
5. அரசு நிறுவனங்களின் நீண்ட கால பாண்டுகள்.
6. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கள்.

இவற்றின் சாதக பாதகங்களை இப்போது பார்க்கலாம்.

1. பங்குச் சந்தை முதலீடு‌.

 
இது மிக மிக அதிக தொகை பெறும் வாய்ப்பு இருந்தாலும் , பல்வேறு பாதகமான அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. எவ்வளவு விஷயம் தெரிந்த நபராக இருந்தாலும் , பல்வேறு வெளிக்காரணிகள் பங்குச் சந்தையை பாதிக்கின்றன என்பதால் முதலையே இழக்கும் நிலை கூட ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது‌. ஆகவே நான் இவற்றை பரிந்துரை செய்வதில்லை.

2. தங்க நகை அல்லது தங்க பத்திரங்கள்‌

இவை 1971 முதல் 2022 வரையிலான கால கட்டத்தில் வெறும் 7.75 சத வீத லாபத்தையே எட்டியுள்ளது. அதாவது சரியான நேரத்தில் முதலீடு செய்தவர்கள் கூடுதல் பயனடைந்தார்கள் என்றாலும் அந்தச் சரியான நேரத்தை அளவிடவோ குறிப்பறிவதோ அதே தங்கம் சார்ந்த தொழிலில் உள்ளவர்களுக்கே கடினம். ஆகவே இதையும் நான் பரிந்துரைக்க வில்லை.

3. கூடுதல் வட்டி தரும் தனியார் நிறுவனங்கள்

தனியார் நிறுவனம் எனும்போதே அதனுடன் தொடர்புடைய பாதகமான அம்சமே அதிகம். உதாரணமாக சஹாரா, அதானி ,  நிறுவனம் போன்ற பெரிய நிறுவனங்களே இழப்பைச் சந்திக்கும் போது பிற நிறுவனங்களை நம்பி முதலீடு என்பது அதிகம் பாதகமான அமசத்தையே கொண்டுள்ளது.

4. நீண்ட கால அஞ்சல் அலுவலக பத்திரங்கள்.

இவற்றில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் கிடைக்கும் முதிர்வுத் தொகையானது  ஓரளவு விலைவாசி உயர்வுக்கு சமன் செய்யுமளவு இருக்கலாம். ஆனால் உங்கள் முதலீடுகள் நீண்ட கால பத்திரங்களாக இருப்பதால் , இடையில் ஏதேனும் அவசரத் தேவை ஏற்படின் முதிர்வுக்கு முன் முடிக்க வேண்டுமெனில் குறைந்த வட்டியும் , அதிலும்  அபராத வட்டியும்  சேர்ந்து உங்கள் சேமிப்பதன் பயனை வெகுவாக குறைத்துவிடும். இடையில் ஏற்படக்கூடிய பல்வேறு எதிர்காலத் தேவைகளின் போது இவை பயனற்றுப் போகின்றன.

5. அரசு நிறுவனங்களின் நீண்ட கால பாண்டுகள்.

இவற்றிலும் மேலே குறிப்பிட்டுள்ள அஞ்சலக சேமிப்புத் திட்டங்களைப் போலவே நீண்ட காலத்திற்கு வைப்புத் தொகையாக மேற்கொள்ளப்படுகிறது
ஆகவே இடையில் தேவை ஏற்படும் நம்மால் உடனே எடுக்க இயலாது.

5. மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்கள்.

இது விலை வாசி உயர்வை மீறி அதிக லாபம் அளிக்கிறது.

 
ஒரு வருடத்திற்குப் பின் அவசரத் தேவை ஏற்படின் திரும்ப பெற்றாலும் EXIT LOAD கிடையாது.

நீண்ட கால தேவைகளுக்கு திட்டமிட்டு சேமிக்க மாதம் குறைந்த பட்ச தொகை ரூ 500 / முதல் முதலீடு செய்யலாம்.

 
குழந்தைகளின் கல்வி, திருமணம், கனவு வீடுகள், வாகனங்கள் போன்றவற்றிற்கு முன்கூட்டியே தீர்மானித்து மாதாந்திர , வருடாந்திர ,ஒரே மொத்த முதலீடு என நம் வசதிக்கேற்ப சேமிக்கலாம்.

 
மியூச்சுவல் ஃபண்டு மூலம் நீங்கள் பெறக்கூடிய லாபம்,நீண்ட கால தேவைகளுக்கான திட்டமிடல் பற்றி விரிவாக அடுத்த பதிவில் பார்க்கலாம்.

 
உங்கள் முதலீடுகள் எந்த வகையில் பயன்படுத்தப் பட்டு வருகிறது, இடையில் நடைபெறும் பங்குப் பரிவர்த்தனைகள் ( Portfolio Churning)பற்றி உங்களுக்கு ஒவ்வொரு காலாண்டும் பொதுவெளியில் அறிக்கை தரப்பட்டு வெளிப்படையான நடவடிக்கைகள் நடைபெறுகின்றன. இது வங்கிகளில் கிடையாது.

பரிந்துரை: நம்பகமான பாதுகாப்பான முதலீடு என நினைக்கும் எதுவும் உங்கள் தேவைகளை முழுமையாக பூர்த்தி செய்வதில்லை‌ . மாறாக நீங்கள் எடுக்கும் ரிஸ்க் அளவைப் பொறுத்து ஓரளவு பாதுகாப்பான முதலீடு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மட்டுமே என உறுதியாகக் கூறலாம். அது பற்றிய விளக்கமான அடுத்த பதில் விரிவாகப் பார்க்கலாம்.

 

http://p.njw.bz/26416

Real life story: Rs.15 lakh become Rs.1.50 crore in mutual funds in 15 years

A real-life case study 

This happened a few years back when a villager approached Coimbatore MFD Ramprabu, to seek his views on putting Rs.30 lakh in real estate to create a legacy for his three daughters. 

The client came through referral and was keen on buying a piece of land with this money.

Interestingly, Ramprabu did not stop this client to invest in real estate; instead, Ramprabu educated him about the long-term benefits of investing in mutual funds and advised him to put 50% each in mutual funds and real estate.

While the client liked the idea of investing in mutual funds, he did not invest his money as he had no clarity on returns. 

However, Ramprabu persistently followed up with the client and educated him continuously about the benefits of mutual funds. 

Finally, after four months of discussion, the client invested Rs.15 lakh each in mutual funds and real estate.

Surprisingly, after 15 years, when this client tried to sell his land, which was valued at Rs.40 lakh, he was unable to find any buyer. 

However, he was amazed to see that his Rs.15 lakh in mutual funds had grown to Rs.1.50 crore. 

He now regrets his decision of putting Rs.15 lakh in real estate.

Recognising Ramprabu’s efforts in creating a big difference in clients’ life, Axis MF and Cafemutual came together to celebrate the extraordinary work and accomplishments of MFDs through Sanjeevani MFD Awards 2023 at Cafemutual Ideas Fest. 

The awards felicitated eight inspiring MFDs who are ‘Sanjeevani’ for their clients and have become an indispensable part of their lives.

Talking about this, Ramprabu told Cafemutual that he met this client several times to build trust. 

“It took four months to close to deal. However, I never gave up and followed up with him constantly.”

Another thing that played a key role in converting this client was advising the client to invest a portion in mutual funds.  

“In my experience, MFDs should never tell clients that they are wrong. 

But clients do not want to hear this. Instead, MFDs should ask clients to start investing in mutual funds with 50-60% of the total investible corpus. 

This makes them receptive to your ideas.”

Narrating the story further, Ramprabu said that the client saw his investment portfolio fall by 40% after 6 months of investment and the value remained flat for another 3 years. 

“This client approached me to redeem his money from mutual funds after six months of investments. 

However, I told him to have patience and stay invested for at least 10 years. 

I met him several times to keep his confidence alive in mutual funds and handhold him during difficult times. 

As a result, when this client came to know about value of his investment, he thanked me and told his daughters to invest with me. 

Today, I am managing the wealth of the entire family.”

Giving us some pieces of advice to acquire clients from villages, Ramprabu said that MFDs should first build relationship with rural people before onboarding them as clients. 

He said that MFDs can reach out to prospective clients in rural areas through referrals and education sessions.

He also believes that MFDs should make repeated efforts to educate such clients.

“Have patience, it may take more than 6 months to convert rural clients. 

But once they come onboard, they remain invested for life.”

- Cafe Mutual

"கூழுக்கும் ஆசை மீசைக்கும் ஆசை" "பேராசை பெரும் லாபம்"

பேராசை பெரும் லாபம். 

மாற்றுவோம் எல்லோரும் சொல்லும் அந்தப் பழைய பழமொழியை. அடைவோம் நாம் பெரும் லாபத்தை‌ .

கனரா ரொபெக்கோ எமர்ஜிங் ஈக்விட்டி திட்டத்தின் SYSTEMATIC WITHDRAWAL PLAN திட்டத்தின் மூலம். இது போன்ற பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கம்பெனிகள் அருமையான திட்டங்களை கைவசம் கொண்டுள்ளன.

இது யாருக்கு மிகவும் நன்மை தரக்கூடியது? 

இத்திட்டம் எப்படி செயல்படுகிறது? 

உண்மையான நடைமுறை உதாரணம் என்ன?  இதைப் பற்றித்தான் இப்போது பார்க்கப் போகிறோம். 

இன்னாருக்குத்தான் இது பயனுள்ள திட்டம் என அறுதியிட்டுக் கூற முடியாதவகையில் இத்திட்டத்தின் நற்பலன்கள் அமைந்துள்ளன. 

1. பிறக்கும் குழந்தையின் பேரில் போடப்படும் தொகை அக்குழந்தைக்கு மாதாந்திர செலவுக்கும், பின்னாளில் உயர் கல்வியில் சேர கணிசமான தொகையோடு கூடிய லாபம் அளிக்கக் கூடியது. 

2. உங்கள் அன்பு மகளுக்கு  அன்புப் பரிசாகப் போடப்படும் தொகை அவளின் மாதாந்திர செலவுக்கும், அவள் குழந்தை உங்கள் பேரக்குழந்தை வளர்ந்து பெரியவர்களாகும் போது அவர்களுக்கான கல்வி அல்லது திருமண செலவுக்கு உதவக்கூடும். 

3. வாழ்க்கையில் பணி ஓய்வு பெறுபவர்கள் , ஓய்வூதியத் தொகையை முதலீடு செய்து , மாதாமாதம் செலவுக்கும் ஒரு தொகை எடுத்துக் கொண்டு இறுதிக் காலங்களில் கணிசமான தொகை கையிருப்புடன் மருத்துவச் செலவுக்கோ , அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கு பெருமிதத்துடன் பரிசளிக்கவோ இயலும். 

அதாவது ஒரு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்துவிட்டு , அதிலிருந்தே மாதாமாதம் கொஞ்சம் பணத்தையும் பெற்றுக் கொண்டு , நீங்கள் எடுத்துச் செலவழித்த தொகைபோக மீதம் உள்ள தொகை தானாக வளர்ந்து நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகையைவிட அதிகமாகி உங்களுக்கு கூடுதலாகக் கிடைக்கும் போது அதைத்தான் 

" கூழுக்கும் ஆசை , மீசைக்கும் ஆசை" என்று  குறிப்பிட்டேன். ஈஷா சத்குரு  ஜக்கி வாசுதேவ் அவர்கள் கூறுவது போல அத்தனைக்கும் ஆசைப்படு என்பதற்கு இது நல்ல உதாரணம். 

இப்போது உங்களுக்கு புரியும் ஏன் பேராசை பெரும் லாபம் என்று‌. 

இதை ஒரு சிறு ஆதாரத்துடன் விளக்குவோம்‌. 

இது கனரா வங்கியின் CANARA ROBECO EMERGING EQUITIES FUND மூலம் 12.03 2005 ல் ரூ 10.00 லட்சம் SYSTEMATIC WITHDRAWAL PLAN மூலம் ஒருவர் முதலீடு செய்தார்.  ஒரு ஆண்டு முடிந்த பின் அதாவது 12.03.2006 முதல் ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ 10000/- மாத  செலவுக்கு எடுத்துக்கொள்வதாக ஒப்பந்தத்தில் இந்த திட்டத்தில் சேர்ந்தார். அதே போல் மாதாமாதம் ரூ 10000/- பெற்றுக்கொண்டார். 

அதாவது 204 மாதங்கள் ரூ 10000/- வீதம் எடுத்துக் கொண்டார்.  

( 204 x 10000= 2040000). 

அதாவது போட்ட 10 லட்சத்திலிருந்து அவர் திரும்ப பெற்றுக்கொண்ட தொகை ரூ 20.40 லட்சம். இது என்னடா மாயம் என நினைப்பதை விட இன்னும் பெரிய அதிசயம் இப்போது கணக்கில் மீதமுள்ள  தொகை என்ன வென்று பார்த்தால்  ரூ 48.85 லட்சம்.  

இப்போது சொல்லுங்கள் பேராசை பெரும் லாபம் தானே. 

இது எப்படி சாத்தியபானது ? சட்ட பூர்வமாக , அரசு வங்கியின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எப்படி இதைத் தர முடியும்? 

அதாவது நீங்கள் செய்த முதலீடு பங்குச் சந்தையின் வளர்ச்சிக்கேற்ப வளர்கிறது. அதே சமயம் பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சியடையும் நேரத்தில் அதன் பாதிப்பு உங்களைத் தாக்காதவாறு பல்வேறு துறைகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலமும், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளில் ஒவ்வொரு துறையிலும் செய்துள்ள முதலீடுகளை சிறந்த வல்லுநர்களின் ஆலோசனைப்படி  மாற்றி அமைப்பதன் மூலமும் பாதிப்பு தவிர்க்கப் படுகிறது அல்லது குறைக்கப் படுகிறது. 

அது மட்டுமின்றி இது நீண்ட காலம் வைத்திருப்பதால் கூட்டு வட்டியின் முழுமையான பயனையும் உங்களுக்கு அளிக்கிறது. 

மேலும் விளக்கமளிக்கவும்,

மியூச்சுவல் ஃபண்டு SYSTEMATIC WITHDRAWAL PLAN ல் பெரும் லாபத்தில் நீங்களும் பங்கு கொள்ள 

நேரில்/ ஃபோன்/வாட்சப் மூலம் தொடர்பு கொள்ள 

SRIDHAR RAJASEKAR S

9442388779

7010450878

(ARN No : 262703)

AMFI REGISTERED MUTUAL FUND DISTRIBUTOR

askwealth2me@gmail.com

http://p.njw.bz/26416

WHAT IS MUTUAL FUND? AN OVERVIEW

 What is a Mutual fund ?

If you are looking for a way to grow your money and achieve your financial goals, you might have considered investing in mutual funds.

But what are mutual funds and how do they work?

In this blog post, we will explain the different types of mutual funds, their advantages and disadvantages, and how they compare to other investment options like bank deposits and stock market.

Mutual funds are pools of money collected from many investors and invested in various securities like stocks, bonds, money market instruments, etc. by a professional fund manager.

The fund manager decides which securities to buy and sell based on the investment objective and strategy of the fund. The investors get units of the fund that represent their share of the fund's portfolio.

The value of each unit is called the net asset value (NAV) and it changes daily based on the performance of the underlying securities in the Stock Market.

 

There are different types of mutual funds based on their asset class, investment objective, risk profile, maturity period, etc. Some of the common types are:

- Equity funds:

These funds invest mainly in stocks of companies across different sectors, sizes, and geographies. They aim to generate capital appreciation over the long term by benefiting from the growth potential of the stock market. They are suitable for investors who have a high risk appetite and a long investment horizon.

- Debt funds:

These funds invest mainly in fixed income securities like bonds, debentures, treasury bills, etc. They aim to provide regular income and capital preservation by earning interest from the securities. They are suitable for investors who have a low to moderate risk appetite and a short to medium investment horizon.

- Hybrid funds:

These funds invest in a mix of equity and debt securities in varying proportions. They aim to balance risk and return by diversifying across different asset classes. They are suitable for investors who have a moderate risk appetite and a medium to long investment horizon.

- Money market funds:

These funds invest in very short-term debt securities like commercial papers, certificates of deposit, etc. They aim to provide liquidity and safety by earning interest from the securities. They are suitable for investors who have a very low risk appetite and a very short investment horizon.

 

- Index funds:

These funds invest in the same securities and in the same proportion as a specific market index like Nifty 50 or Sensex. They aim to replicate the performance of the index by passively tracking its movements. They are suitable for investors who want to invest in the broad market without active fund management.

- Sector funds:

These funds invest in stocks of companies belonging to a specific sector like banking, IT, pharma, etc. They aim to capitalize on the growth potential of the sector by taking concentrated bets. They are suitable for investors who have a high risk appetite and a strong conviction about the sector.

- Thematic funds:

These funds invest in stocks of companies that are related to a specific theme like infrastructure, consumption, environment, etc. They aim to benefit from the long-term trends and opportunities in the theme by taking diversified bets. They are suitable for investors who have a high risk appetite and a long-term vision about the theme.

 

Advantages of investing in Mutual funds

One of the main advantages of investing in mutual funds is that they offer diversification across different securities, sectors, and themes.

This reduces the risk of losing money due to poor performance of one or few securities.

Another advantage is that they offer professional fund management by experts who have access to research, analysis, and tools to make informed investment decisions. This saves time and effort for investors who may not have the knowledge or resources to do so themselves.

Another advantage is that they offer flexibility and convenience for investors who can choose from a wide range of mutual funds based on their risk profile, investment objective, time horizon, etc.

Investors can also start investing with as low as Rs 500 per month through systematic investment plans (SIPs) or withdraw their money anytime through systematic withdrawal plans (SWPs). Investors can also switch between different mutual funds within the same fund house without any tax implications.

Mutual funds also offer transparency and accountability for investors who can track their portfolio performance, NAVs, holdings, expenses, etc. through regular statements and reports provided by the fund house or online platforms.

Mutual funds are also regulated by the Securities and Exchange Board of India (SEBI) which ensures that they follow certain rules and guidelines to protect investor interests.

Mutual funds can also help investors save tax by investing in certain categories like equity-linked saving schemes (ELSS) which offer tax deduction under Section 80C of the Income Tax Act or debt funds which offer indexation benefit for long-term capital gains tax

 

 

How patience influence investement in Mutual fund?

 

Investing in mutual funds is not a get-rich-quick scheme. It requires patience, perseverance, and optimism to achieve your financial goals.

 

Why patience is important for mutual fund investors?

 

Patience is the ability to wait calmly for something without getting restless or anxious. It is a virtue that can help you overcome many challenges in life, including investing. Here are some reasons why patience is important for mutual fund investors:

- Patience helps you ignore short-term market fluctuations and focus on long-term performance.

The stock market is volatile and unpredictable in the short run.

It can be influenced by various factors such as economic conditions, political events, corporate earnings, global news, etc. These factors can cause the prices of stocks and mutual funds to fluctuate daily, weekly, or monthly.

However, these fluctuations do not reflect the true value or potential of the underlying companies or sectors. If you are patient and do not react to every market movement, you can avoid making impulsive decisions based on emotions such as fear or greed.

Instead, you can focus on the long-term performance of your mutual funds and their ability to generate consistent returns over time.

- Patience helps you benefit from the power of compounding. Compounding is the process of earning interest on interest or returns on returns. It is one of the most powerful forces in investing that can help you multiply your wealth over time. However, compounding works best when you invest for a long period and reinvest your earnings. If you are patient and stay invested for years or decades, you can benefit from the exponential growth of your money.

For example, if you invest Rs 10,000 in a mutual fund that gives 12% annual return and reinvest your earnings, you will have Rs 31,058 after 10 years, Rs 96,463 after 20 years, and Rs 2,99,599 after 30 years.

However, if you withdraw your earnings every year or switch your funds frequently, you will miss out on the compounding effect and end up with much less money.

- Patience helps you avoid timing the market and follow a disciplined approach. Timing the market is the act of trying to predict the best time to buy or sell stocks or mutual funds based on market trends or forecasts. It is a risky and futile strategy that can result in losses or missed opportunities. No one can accurately predict the future direction of the market or its movements. Even professional fund managers and analysts can make mistakes or miss out on some opportunities.

 

Instead of timing the market, it is better to follow a disciplined approach of investing regularly and systematically in mutual funds through SIPs (Systematic Investment Plans).

SIPs allow you to invest a fixed amount every month or quarter in a mutual fund of your choice. This way, you can average out your cost of purchase and benefit from rupee cost averaging. You can also take advantage of market dips and buy more units at lower prices.

Canara Robeco Flexi Cap fund
Launched on 10.09.2003.

After 20 years the fund has shown a NAV of Rs 213.54

ie 500000 invested in 2003 stand now at
Rs 1,06,77,000.

You read it correct. It is one crore six lakhs
A reward for your patience for 20 years.

ie Almost 20 times your money could grow for the investment made in Mutual fund with a goal and have patience.

 

How to develop patience as a mutual fund investor?

Patience is not something that comes naturally to everyone. It is a skill that can be developed and improved with practice and awareness. Here are some tips to help you develop patience as a mutual fund investor:

- Have a clear financial goal and a realistic investment plan.

Before investing in mutual funds, you should have a clear idea of why you are investing and what you want to achieve with your money. You should also have a realistic investment plan that suits your risk profile, time horizon, and return expectations.

Having a goal and a plan will help you stay focused and motivated throughout your investment journey.

- Do your research and choose your mutual funds wisely. Not all mutual funds are created equal. Some may perform better than others depending on various factors such as fund manager's expertise, investment strategy, portfolio composition, expense ratio, etc.

Therefore, you should do your homework and choose your mutual funds wisely based on their past performance, risk-return profile, consistency, ratings, reviews, etc. You should also diversify your portfolio across different types of mutual funds such as equity, debt, hybrid, etc., to reduce your risk and optimize your returns.

Instead you can contact your personal Wealth Advisor, a Mutual Fund distributor who is expertise in counselling and giving advice to choose the best fund for you. Moreover he is Registered under AMFI( Association of Mutual Funds of India) which governs and monitor those advisors/Distributors for providing you correct advice which is beneficial for the investors.

- Monitor your portfolio periodically but do not obsess over it. It is important to control the urge to withdraw the money before your Goal is reached , if you do not have the dire necessity.

The return calculated above is @ 12 % , but most mutual funds perform more than 12% and some crossing 20 % also.

Economic Scenario

Why to choose mutual funds over other investment options?

1.       Bank Deposits does not match inflation . It affects the real rate of return.

2.       Stock Markets are highly volatile and very high expertise is needed , even then the risk of loosing capital is unavoidable.

3.       Bonds and Savings schemes offer a better return ,but not at par with Mutual fund . More so the lock in period affects the liquidity if case of emergency

4.       Gold also is highly volatile and lower than the Mutual funds.

All the above issues addressed in investing in mutual funds , and it is the best investment option suggested for Long term as well as short term goals .

 

For further free counselling over phone/personal please feel free to contact :-

 

S.Sridhar Rajasekar

9442388779

AMFI Registered Mutual Fund Distributor.

Mutual Fund vs Bank Deposit - True Picture

 Canara Robecco Small Cap fund Launched on 10.02.2019

Rs 5.00 Lakhs  invested in NFO price @ Rs 10 ,  at the time of launch ,Now after 4 Years as per present NAV Value  of Rs 22.94 , Total Value increased to Rs 11.47 lakhs .

    *It's more than Double*

During the same period Bank deposit earned an Interest @ 8% ( but actually it’s  less than 8%) Rs 186392/= with a Maturity Value of Rs 686392/=.

Mutual Fund Rs 11.47 lakhs

Bank Deposit.Rs   6.86 lakhs

You could have earned Rs 4.61 lakhs more on your Investment.

உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

ஒவ்வொருவரின் வாழ்விலும் நம் அடைய வேண்டிய இலக்கு என்ற கனவுகளில் முக்கியமானவை 

1. குழந்தைகளின் கல்வி

2. ஒரு கனவு வீடு

3. குடும்பத்திற்கு  ஒரு அருமையான வாகனம். 

நம் வாழ்க்கையின் முதல் விருப்பம் குழந்தைகளின் கல்வி. இன்று வணிகமாகிவிட்ட சூழலில் , நம் சேமிப்பு ஒரு சிறந்த முதலீடு இன்றே செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளோம். 

கல்வி வணிகமாகி விட்டது 

நம் இன்று செய்யும் முதலீடு, நாளைய கல்விச் செலவை ஈடுகட்டுமளவு இருந்தாக வேண்டும். உண்மையில் 6% சதவீத விலை உயர்வை , உங்கள் வங்கி டெப்பாசிட்டில் பெறும் 7% அல்லது 8% சதவீதம் தரும் வங்கி முதலீடு,  வரி நீங்கலாக, நீங்கள் பெறப்போகும் தொகை அதை ஈடு கட்டுமா?

வங்கிக் கடன் அவ்வளவு எளிதா?

ஒரு வேளை சேமிக்காமலிருந்தாலும் வங்கி மூலம் கடன் பெறுவதன் மூலம் சமாளித்துக் கொள்ளலாம் என எண்ணியுள்ளீர்களா அல்லது கடன் பெறுவதும் அவ்வளவு எளிது என்று எண்ணியுள்ளீர்களா? 

இனி கடன் தேவையா என்ன? ஒவ்வொரு மாதமும் மிகக் குறைந்த அளவு முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்தை ஏன் நம்பிக்கையான முறையில் நீங்கள் தைரியமாக எதிர்கொள்ளக்கூடாது? 

இன்றைய நிலையில் எஞ்சினீரிங் அல்லது மெடிக்கல் சீட்டுக்கு குறைந்த பட்சம் ரூ 10 லட்சம் என்று கொள்வோமானால் உங்கள் குழந்தைகளின் இன்றைய வயதைக் கணக்கில் கொண்டு எதிர்காலத் தேவை6% விலைவாசி உயர்வு என்று கணக்கிட்டால் கீழுள்ளபடி இருக்கலாம். 

எவ்வளவு செலவாகும்?

உங்கள் குழந்தை இன்னும் 5 ஆண்டுகள் கழித்து கல்லூரியில் சேர்க்க வேண்டி இருந்தால், அப்போது உங்களிடம் 13.38 லட்சம் தேவைப்படும். 

10 ஆண்டுகள் கழித்து சேர்க்க வேண்டி இருந்தால் ரூ 17.90 லட்சம் தேவைப்படும். 

 

15 ஆண்டுகள் கழித்து சேர்க்க வேண்டி இருந்தால் ரூ 23.96 லட்சம் தேவைப்படும். 

உங்கள் குழந்தையின் வயது இப்போது 5 எனில் இன்னும் 12 ஆண்டுகள் கழித்து +2 முடிக்கும்போது கட்ட வேண்டிய தொகை ரூ 20.12 லட்சமாக இருக்கக்கூடும். 

அதாவது இன்று உங்களிடம் ரூ 5 லட்சம் இருந்து அதன்  மூலம் 12% சதவீத லாபம் பெற முடியுமெனில் 12 ஆண்டுகளில் அது ரூ 19.47 லட்சமாக உங்களுக்கு கல்லூரி கட்டணத்திற்கு இது உதவக் கூடும். 

இன்று உங்களிடம் ரூ 5 லட்சம் இல்லாமல் இருந்தாலும் மாதம் ரூ 6000/- மட்டும் சேமித்தால் அதாவது அதே 12% சதவீத லாபம் பெறக்கூடிய திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் 12 ஆண்டுகள் கழித்து உங்களிடம் ரூ 19.33 லட்சம் இருக்கக் கூடும். 

எங்கும் கடன் வாங்காமலே உங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலக்  கல்லூரிச் செலவை தன்னம்பிக்கையோடு எதிர் நோக்கலாம். 

இதற்கு எது சிறந்த முதலீடு?

சந்தேகமின்றி பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மட்டுமே.

முந்தைய தரவுகளின்படி பல மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் 20% சதவீதத்தை விட அதிகமாகவே லாபம் தந்துள்ளன. 

அப்படி 20% லாபம் தரக்கூடிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு உங்களுக்கு ரூ 35.89 லட்சம் லாபம் தரக்கூடும். 

வங்கியில் சேமிப்பது உங்களுக்கு கூட்டுவட்டி மூலம் 7 அல்லது 8 சதவீத வட்டியில் திரும்பக் கிடைக்கும். 

அதுவே மியூச்சுவல் ஃபண்டு மூலம் நீங்கள் கூட்டு வட்டியின் பயனையும் , சராசரி விலைப் ( Average Costing ) பயனையும் சேர்த்து கூடுதலாகப் பயன் பெறலாம். 

அதாவது திட்டமிட்ட தொடர் சேமிப்பு முதலீடு மூலம் உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கனவை உறுதியுடன் நீங்கள் எதிர்நோக்கலாம். இனி எதற்காகக் காத்திருக்க வேண்டும்.

மேலும் விபரங்களுக்கும் தனிப்பட ஆலோசனைக்குப் வழிகாட்டலுக்கும் எப்போதும் கீழ்க்கண்ட எண்ணிலும் மின்னஞ்சல் முகவரியிலும் தொடர்பு கொள்ளலாம். 

ஸ்ரீதர் ராஜசேகர்

(AMFI REGISTERED MUTUAL FUND DISTRIBUTOR)

9442388779

7010450878

askwealth2me@gmail.com

http://p.njw.bz/26416